¿Cómo investigamos la cobertura del seguro?

¿Qué es el seguro?

El seguro es algo que se compra para protegerse de pérdidas o daños económicos inciertos. Su seguro cubre los imprevistos ayudándole a pagar las facturas. También puede protegerte cuando sufres lesiones por negligencia ajena. En ese caso, la compañía de seguros de la parte culpable le paga una indemnización para compensarle. Los tipos de seguros que Riddle y Brantley manejar incluyen:

• Auto
• Vehículo
• Inicio
• Paraguas
• Diversos tipos de seguro médico, incluidos Medicaid y Medicare.

Si quiere saber qué tipos de cobertura ofrece su póliza y los límites de su protección, sólo tiene que revisar la página de declaraciones que recibe de su compañía de seguros.

Términos importantes de los seguros

• Responsabilidad
• Pagos médicos
• Sin culpa
• Seguro de enfermedad
• Medicare
• Medicaid
• Accidentes de trabajo

Seguro de responsabilidad civil

Se trata de cualquier tipo de póliza de seguro que proteja a particulares o empresas de reclamaciones causadas por negligencia en la conducción de vehículos, el mantenimiento de locales seguros y otras reclamaciones como negligencia profesional. Tener un seguro protege a las personas y a las empresas cuando se les considera responsables de causar lesiones o son demandadas.

Seguro de responsabilidad civil del automóvil

Esta cobertura cubre los daños materiales y corporales cuando un conductor negligente provoca un accidente de tráfico. Si el conductor causante del accidente no tiene seguro, su propia póliza de póliza de automovilista sin seguro cubrirá los daños. Otro tipo de cobertura de seguro de automóvil que se encuentra en la mayoría de las pólizas de responsabilidad civil es la cobertura de motorista con seguro insuficiente. Este tipo de seguro proporciona cobertura que cubrirá su reclamación por lesiones corporales en el caso de que el conductor negligente no esté adecuadamente asegurado (no tiene suficiente cobertura de seguro para pagar todos sus daños). En la mayoría de los casos, no hay aumento de las primas por utilizar su cobertura de seguro insuficiente o sin seguro. Todos sabemos que las tarifas del seguro pueden subir si usted es culpable de un accidente.

¿Y si atropellas a una vaca en la carretera? ¿Es una cobertura sin seguro? No. Usted tiene que perseguir el propietario o cuidador de la vaca. Estos pueden ser casos difíciles, pero hemos manejado con éxito varios casos como este en el pasado mediante la presentación de reclamaciones contra la cobertura del propietario o póliza de granja del propietario o cuidador de la vaca.

Cobertura de gastos médicos

Esta es una maravillosa fuente de seguro si usted lo tiene. Lo llamamos Med Pay. Pagará las facturas médicas de cualquier ocupante del vehículo o de cualquier invitado herido en la propiedad , independientemente de la culpa. Sin embargo, la cantidad de cobertura es por lo general limita a límites mucho más bajos que la cobertura de responsabilidad civil y por lo general hay límites de tiempo para la presentación de facturas de pago en virtud de estas políticas. Nos encargamos de muchas reclamaciones de pago médico para nuestros clientes mediante la presentación de facturas a los proveedores médicos. Muchas veces, la compañía de seguros paga a los proveedores médicos directamente en virtud de estas reclamaciones.

En las pólizas de hogar, los pagos médicos son un seguro que generalmente proporciona cobertura médica a las personas lesionadas que no son miembros de la familia. Además, los pagos médicos bajo la cobertura de hogar cubrirán las facturas independientemente de la negligencia implicada. La única pega es que la compañía de seguros sólo paga las facturas consideradas razonables y necesarias. Los abogados de Riddle y Brantley han manejado un gran número de reclamaciones de pago med en todo tipo de reclamaciones de responsabilidad de los locales.

Cobertura empresarial

Este tipo de seguro protege a las empresas y propiedades comerciales cuando los propietarios o empleados lesionan a otras personas. Los tipos de cobertura de estas pólizas pueden variar en función de las mismas. Normalmente llamamos a estas pólizas Commercial General Liability policies o CGL. En la mayoría de los casos, estas pólizas tienen límites de cobertura más altos que las pólizas personales.

¿Qué es la ausencia de culpa?

En algunos estados, las compañías de seguros utilizan el Seguro Sin Culpa. Con este tipo de póliza, el seguro del automóvil cubrirá parte o la totalidad de sus gastos médicos y pérdida de ingresos causados por un accidente de coche, incluso si el accidente fue culpa suya. Florida y Kentucky son un par de estados que cuentan con este tipo de seguro. Las normas de cobertura y los importes de la misma varían de un estado a otro. Carolina del Norte no es un estado "sin culpa".

Seguro paraguas

La cobertura paraguas es un seguro de responsabilidad civil adicional que proporciona cobertura por encima de los límites de otras pólizas básicas. Por ejemplo, una póliza paraguas puede proporcionar más de 1.000.000 de dólares de cobertura en comparación con la mayoría de las pólizas de automóviles personales que tienen un límite inferior (300.000 dólares, por ejemplo). En esencia, proporciona una cobertura que supera los límites de cobertura establecidos para los seguros de vivienda, automóvil y embarcación. En Carolina del Norte, la mayoría de las compañías de paraguas no proporcionará esta protección extendida a menos que su casa y el coche tienen límites de responsabilidad de al menos $ 500.000. No vemos muchos casos que involucran coberturas de paraguas porque la mayoría de la gente no tiene este tipo de seguro, pero hemos manejado varias reclamaciones de paraguas en el pasado.

Seguro de enfermedad

El seguro médico cubre los gastos médicos definidos en las pólizas. Por lo general, las primas las paga el asegurado o su empleador y los pagos a los proveedores se basan en los términos contenidos en la póliza que determinan los copagos, las franquicias y los proveedores dentro o fuera de la red.

Medicare es un tipo de seguro médico. Es un programa financiado por el gobierno para proporcionar seguro médico a las personas que reciben seguridad social o incapacidad de la seguridad social.

Medicaid es otro tipo de seguro médico proporcionado por el gobierno (financiado por los distintos estados) para ofrecer prestaciones médicas a personas y niños de familias con rentas bajas.

En Riddle y Brantley decimos a nuestros clientes a mantener todos los registros de Explicación de Beneficios proporcionados por la compañía de seguros de salud, ya que estos documentos nos ayudan a realizar un seguimiento de los proveedores médicos relacionados y facturas.

La indemnización por accidente laboral también es un tipo de seguro que paga las facturas médicas de los trabajadores lesionados en el trabajo.

Subrogación

En muchos casos que manejamos, nos encontramos con que estas compañías de seguros de salud buscan el reembolso (llamado subrogación) para los pagos realizados en las facturas médicas derivadas de un accidente si la compañía de seguros de la parte negligente paga las reclamaciones. En Riddle y Brantley, nos ocupamos de estas reclamaciones de subrogación sobre una base diaria y nuestro objetivo es reducir estas reclamaciones tanto como sea posible para poner tanto dinero como sea posible y justo en el bolsillo de nuestro cliente lesionado. Las compañías de seguros de salud para los empleados estatales de Carolina del Norte y para los empleados federales, incluidos los servicios armados (Fuerza Aérea de EE.UU., el Ejército, la Armada y la Guardia Costera) hacer reclamaciones de reembolso de las facturas médicas que pagan y nos encargamos de estas reclamaciones para nuestros clientes.

Accidentes de automóvil/motocicleta/peatón/vehículo

¿Qué tipos de cobertura investigamos y buscamos en la mayoría de los accidentes de vehículos? Buscamos los siguientes tipos de coberturas de seguros.

• Cobertura del vehículo implicado en la colisión (normalmente denominada cobertura del propietario).
• Todas las coberturas para el conductor, que pueden incluir más de una póliza e incluso las pólizas domésticas de otros miembros de la familia.
• La acumulación de pólizas de responsabilidad civil está permitida en Carolina del Norte, por lo que tenemos mucho cuidado de obtener todas las pólizas tanto del conductor como del propietario de las partes culpables.
• Cualquier posible póliza Umbrella de conductor y propietario.
• Pólizas propias del perjudicado que pueden tener coberturas de infraseguro.
• Pólizas de familiares del perjudicado que puedan tener coberturas de infraseguro.
• En Carolina del Norte podemos apilar pólizas infraseguradas, por lo que siempre obtenemos toda la información de la póliza de nuestro cliente y de los miembros de su familia.
• Cobertura de gastos médicos que también proporciona fondos del seguro para pagar los gastos médicos y esto puede provenir de al menos dos fuentes, el propio vehículo o la propia póliza de la parte lesionada.
• Cobertura de no asegurados en nuestras propias pólizas en caso de que el otro conductor/propietario no tuviera seguro o el accidente sea un atropello con fuga.

Representamos a una parte lesionada en una colisión automovilística grave que ocurrió en Goldsboro, Carolina del Norte. Nuestra cliente sufrió lesiones graves, pero no tenía cobertura de seguro médico. Con el fin de ayudarla a obtener la atención médica que necesitaba, la asistimos en la solicitud de Medicaid y ayudamos a coordinar su atención con los proveedores médicos necesarios, mientras que la reclamación estaba pendiente sobre una base de derecho de retención, con una oferta para pagarles de cualquier eventual recuperación. Mientras tanto, nos enteramos de que el conductor culpable conducía un vehículo de su propiedad y asegurado a través de su empleador.

La póliza de seguro del empleador tenía límites de 1.000.000 de dólares. Nos pusimos en contacto con la compañía de seguros del empresario y le exigimos que ampliara su cobertura del siniestro. Debido al alcance de las lesiones, era evidente que nuestra clienta estaría en tratamiento durante meses o incluso años después del accidente, y no tendría ninguna fuente de ingresos mientras tanto. Informamos a la compañía de que si estaban en condiciones de discutir un acuerdo inmediatamente, podríamos hacerlo, pero si no lo estaban, tendríamos que presentar una demanda porque nuestra clienta no estaba en condiciones de esperar a que concluyera su tratamiento. Así pues, conseguimos persuadir a la compañía de seguros para que ofreciera su cobertura de 1.000.000 de dólares, incluso cuando nuestra clienta y el otro lesionado seguían en tratamiento.

A continuación, empezamos a trabajar en la cantidad que podíamos poner en el bolsillo de nuestra clienta y conseguimos acuerdos de reducción con los proveedores médicos de nuestra clienta, incluida una reducción del 75% para una factura muy elevada de la sala de urgencias. También conseguimos un acuerdo sobre un futuro fondo de reserva de Medicare para proteger la elegibilidad de nuestra clienta para la cobertura de Medicaid y Medicare, en caso de que sus solicitudes tuvieran éxito. Esto nos permitió finalizar este importante acuerdo de una reclamación muy compleja en unos 8 meses.

Caso tratado por Gene Riddle y Adam Smith e incluido sólo para servir de ejemplo general.

Accidentes de camión o cabeza tractora

Por lo general, comenzamos a investigar estos naufragios dentro de las 24 horas o menos después de ser contratado para que podamos preservar las pruebas y tratar de localizar todas las fuentes de cobertura de seguro en el camión culpable. Investigamos el seguro buscando la cobertura en este orden.

• Seguro de responsabilidad civil del camión. Esto suele ser una póliza comercial o póliza de flota con límites mucho más grandes que un conductor individual de coches personales. La mayoría de las compañías de seguros en nuestros casos de camiones en el pasado han tenido un mínimo de $ 1,000,000 en cobertura.
• Seguro de responsabilidad civil del conductor.
• Cobertura paraguas para la empresa propietaria del tractor.
• Todas las coberturas del remolque.
• Todas las coberturas de infraseguro para nuestro cliente pero normalmente no las necesitamos en casos de camiones.
• Cobertura de pagos médicos del vehículo de nuestro cliente y pólizas personales.

Responsabilidad de los locales/caídas por resbalones

Cuando alguien se cae en una tienda de comestibles, un negocio o una casa y sufre lesiones como resultado de una condición insegura, nos referimos a este caso como una responsabilidad de locales. Estos casos son diferentes a los accidentes automovilísticos porque generalmente se cuenta con recursos limitados para el pago de los daños. Este tipo de reclamaciones incluye cualquier accidente que ocurra en una propiedad, incluso mordeduras de perro. Nuestras fuentes de cobertura de seguros suelen incluir:

• La cobertura de responsabilidad civil para el propietario.
• La cobertura de pagos médicos, que suele limitarse a una pequeña cantidad pero que pagará independientemente de la culpa.
• Cobertura autoasegurada, que procede de los fondos propios de la empresa pero se gestiona como un seguro (Wal-Mart tiene este tipo de plan).
• Otras partes/proveedores que pueden haber prestado servicio a la empresa o propiedad y creado y no remediado una condición insegura (por ejemplo, una empresa de limpieza que fregó o enceró un suelo).
• En el caso de las mordeduras de perro, buscamos un seguro para el propietario y el cuidador del perro, que pueden ser diferentes.

Otros accidentes

También nos ocupamos de accidentes de embarcaciones. Investigamos la cobertura del propietario o conductor y buscamos las coberturas de la embarcación, el remolque y el propietario de la vivienda. En algunos casos, el propietario de la embarcación tiene una cláusula adicional para incluir la cobertura de la embarcación junto con la póliza del propietario.

Recientemente representamos a un agente de policía que viajaba como pasajero en una moto acuática de recreo Pro Sports cuando la embarcación colisionó contra un puente. Trabajamos con la Comisión de Recursos de Vida Silvestre de Carolina del Norte para obtener un informe de su investigación, que encontró que la colisión fue el resultado de un error del piloto / capitán.

Enviamos una carta de reclamación al piloto pidiéndole que su aseguradora se pusiera en contacto con nosotros. La aseguradora de la vivienda del piloto se puso pronto en contacto con nosotros y nos informó de que la embarcación no estaba cubierta por ningún seguro de embarcaciones, y que el siniestro no estaba cubierto por la póliza de la vivienda. Argumentamos a la aseguradora que la embarcación se encontraba en un muelle que estaba cubierto por la póliza del propietario y que, por tanto, la embarcación debía estar cubierta por extensión.

También enviamos una carta al propietario de la embarcación informándole de que debía consultar con su agente de seguros porque, si su póliza de propietario de vivienda no reconocía la cobertura, no tendríamos más remedio que considerar la posibilidad de demandarle individualmente. El propietario/piloto contrató entonces a un abogado particular para que representara sus intereses e instara a su póliza de propietario a cubrir el siniestro. Nuestros intentos tuvieron éxito y pudimos llegar a un acuerdo con la aseguradora del propietario por 302.000 dólares.

Caso tratado por Gene Riddle y Adam Smith e incluido sólo para servir de ejemplo general.

También hemos manejado accidentes de carros de golf en los que investigamos la cobertura de automóviles, la cobertura del propietario y la cobertura de pagos médicos. Deje que nuestros más de treinta años de experiencia le ayudará a encontrar todas las coberturas disponibles para su caso de lesiones. Riddle y Brantley tiene experiencia en la búsqueda de todas las coberturas de seguros posibles que pueden proporcionar fuentes de recuperación para nuestros clientes. Llámenos al 800-525-7111 o póngase en contacto con nosotros ahora para una consulta gratuita sobre su caso.