Si su vehículo está financiado, deberá determinar el pago a la compañía financiera. La compañía de seguros de responsabilidad civil debe pagar a la compañía financiera. Están obligados a hacerlo por ley porque la compañía financiera tiene un derecho de retención sobre el vehículo y el título. Si sobra dinero después del pago, la compañía de seguros le extenderá un cheque por la diferencia. A veces, el cheque de la compañía de seguros lleva su nombre y el de la compañía financiera. Es posible que tenga que firmarlo a favor de la compañía financiera. La financiera liquidará el préstamo y te devolverá la diferencia, si la hubiera, en concepto de capital del vehículo. Si la liquidación del préstamo es mayor que el cheque de la compañía de seguros, la compañía financiera se queda con la totalidad del cheque y es posible que usted siga debiendo la diferencia, a menos que haya contratado un seguro "gap". (El seguro "gap" es un seguro que se contrata al comprar el vehículo. A veces lo exigen los arrendadores en los vehículos alquilados y a veces se ofrece en las compras financiadas. Otro tipo de seguro opcional que puede haber contratado es la cobertura de "reparación o sustitución". Esta cobertura establece que si tu vehículo sufre daños, tu compañía de seguros de automóvil pagará el coste razonable de las reparaciones o el coste de un coche nuevo, lo que sea menor). Si no hay dinero suficiente para liquidar el préstamo y no tienes ningún seguro complementario, puedes recurrir a la sustitución de la garantía para conseguir otro vehículo y seguir pagando el préstamo. Por lo general, si estás "al descubierto" con un vehículo (es decir, debes más de lo que vale), lo normal es que te encuentres en una situación de impago. Si se da esta situación, puede preguntar al concesionario donde compró el vehículo si estaría dispuesto a hacer una sustitución de garantía en la que usted simplemente sustituye el vehículo dañado original por el nuevo en el mismo préstamo. En una sustitución de garantía, la compañía de seguros envía el cheque por el FMV a la compañía financiera, que a su vez envía el título a la compañía de seguros de responsabilidad civil y transfiere lo que debe por su vehículo a un nuevo préstamo sobre otro vehículo seleccionado por usted y el concesionario. Este procedimiento le permite liquidar la reclamación por daños materiales, además de proporcionarle un vehículo de sustitución. Además, normalmente no se le pedirá que haga otro pago inicial por el vehículo posterior. Por lo general, se le pedirá que compre el vehículo posterior en el mismo concesionario, ya que éste debe estar de acuerdo con este procedimiento. Si su vehículo no está financiado, la compañía de seguros de responsabilidad civil le extenderá un cheque por la pérdida total.