Después de un accidente automovilístico importante, puede encontrarse ahogado bajo enormes cantidades de facturas médicas. Esto puede ser aterrador y muy abrumador. Sin embargo, es probable que tenga opciones disponibles para ayudarle a cubrir estas facturas - por lo general en forma de cobertura de seguro. Aún así, en algunos casos se le puede exigir que devuelva parte o la totalidad de los gastos que una compañía de seguros pagó por su accidente.
Pero antes de entrar en si tendrás que pagar a la compañía de seguros, veamos los distintos tipos de seguros que pueden entrar en juego tras un accidente.
Tipos de cobertura de seguro
Después de un accidente, es importante mirar su propia póliza de seguro, así como la póliza de seguro de otras partes involucradas. Hay diferentes tipos de límites de la política y la cobertura por lo que puede ser en su mejor interés de ponerse en contacto con un abogado de lesiones personales que pueden ayudarle a navegar a través del proceso.
Los siguientes tipos de cobertura de seguro pueden estar disponibles para ayudar a compensar los daños en un accidente:
Seguro de responsabilidad civil
En el estado de Carolina del Norte, si otra persona es negligente y causa un accidente, entonces usted debe ser capaz de presentar una reclamación contra su póliza de seguro de responsabilidad civil. La cobertura de responsabilidad civil paga por lesiones corporales y daños a la propiedad causados por cualquier persona cubierta que se determine legalmente responsable del accidente.
Cobertura para personas sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UI)
La cobertura de motorista no asegurado (UM) es obligatoria en Carolina del Norte y pagará las facturas médicas para usted, su familia o cualquier otra persona lesionada en su vehículo en caso de que un conductor no asegurado cause un accidente y lesione a alguien en el coche. Además, en caso de que el automovilista responsable del accidente tenga límites de póliza bajos, es posible que pueda solicitar una indemnización adicional de la cobertura de infraseguro (UI).
Cobertura de gastos médicos (Med Pay)
El Med Pay es una forma opcional de cobertura del seguro de automóvil que se ofrece en Carolina del Norte. Después de un accidente de coche, Med Pay paga todos los gastos médicos razonables y necesarios hasta el límite de su póliza individual. El Med Pay es un sistema sin culpa. Esto significa que debe cubrir sus facturas independientemente de quién causó el accidente.
Seguro de enfermedad
Si tiene seguro médico, debe presentar las facturas médicas a la compañía para su pago. Su proveedor de asistencia sanitaria suele tener acceso al sistema de reembolso de su aseguradora y puede presentar las facturas médicas por usted.
Indemnización por accidente laboral
La compensación de los trabajadores es una forma de seguro que proporciona sustitución salarial y prestaciones médicas a los empleados lesionados en el curso de su trabajo a cambio de la renuncia obligatoria del empleado a su derecho a demandar al empresario por negligencia.
Si estabas trabajando en el momento en que sufriste lesiones por negligencia ajena (o incluso si tú tuviste la culpa), la indemnización por accidente de trabajo puede cubrir tus lesiones. Sin embargo, una vez que reciba la indemnización por accidente laboral, no podrá presentar otras reclamaciones relacionadas con esa lesión. Esto se llama "recurso exclusivo". Sin embargo, en algunos casos puedes tener una reclamación contra otra persona si esa persona provoca un accidente de tráfico y te lesiona mientras estás en el trabajo.
Embargos y subrogación
Si usted está buscando compensación por una demanda por lesiones personales en Carolina del Norte, es importante ser diligente y determinar cualquier gravamen o intereses de subrogación que podrían estar vinculados a su acuerdo o indemnización por lesiones. Usted puede aprender más acerca de los embargos preventivos médicos en nuestro artículo relacionado.
¿Qué es la subrogación?
En la mayoría de los Estados, la subrogación es un principio jurídico que permite a la compañía de seguros detraer dinero de la indemnización por lesiones personales de un cliente para cubrir los pagos que ya haya efectuado.
Carolina del Norte tiene leyes muy complejas que regulan la subrogación. Carolina del Norte es un estado anti-subrogación. Estas leyes de anti-subrogación están en lugar para proteger los derechos de personas heridas contra compañías de seguros que toman dinero de su arreglo o premio después de un accidente. Sin las leyes anti-subrogación, los residentes de Carolina del Norte podrían perder una cantidad significativa de su compensación después de un acuerdo de lesiones personales.
Sin embargo, navegar por la ley antisubrogación puede resultar confuso. Ciertas aseguradoras públicas como Medicare, Medicaid y el plan de salud estatal pueden exigir el reembolso de los gastos médicos de un acuerdo o sentencia por lesiones personales. Al mismo tiempo, muchas compañías privadas de seguros médicos no juegan limpio con sus asegurados. Las aseguradoras pueden intentar recuperar sus pagos o evitar el pago de la indemnización que usted se merece.
"¿Y si mi seguro no lo cubre todo?"
Si la cobertura de su seguro no se aplica o no cubre el importe de sus facturas médicas, es posible que tenga que hacerse cargo del resto. Es posible que desee ponerse en contacto con un abogado para que le ayude a averiguar qué cobertura tiene y cómo se aplica a su situación. Contratar a un abogado puede eliminar las conjeturas a la hora de decidir cuál es la mejor forma de actuar.
"Voy a presentar una reclamación por daños personales. Debo presentar también una reclamación a mi seguro?".
Es importante recordar que su reclamación por lesiones personales puede tardar un tiempo en resolverse. Si usted tiene seguro de salud, es posible que desee presentar todas las reclamaciones que pueda con su aseguradora de salud. La presentación de reclamaciones con su compañía de seguros de salud puede evitar que usted tenga que preocuparse por las colecciones y cualquier daño a su calificación crediticia.
La ley de Carolina del Norte establece que su seguro médico privado no puede exigirle el reembolso de facturas médicas que ya hayan cubierto, aunque más tarde reciba una indemnización para hacer frente a esas facturas. Sin embargo, esto no se aplica a los planes de seguro médico públicos, como Medicare y Medicaid, o si tiene cobertura de seguro a través de su trabajo y su empleador cumple los requisitos de la ley federal llamada Employee Retirement Income Security Act.
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