Preguntas frecuentes sobre daños materiales al vehículo

Rara vez es rentable para que usted contrate a un abogado para perseguir SÓLO su reclamación de daños a la propiedad, sin embargo, las reclamaciones de daños a la propiedad puede ser difícil y frustrante de navegar. Entendemos lo difícil que puede ser para resolver su reclamo de daños a la propiedad por su cuenta, por lo tanto, si usted es un cliente de nosotros podemos ser capaces de ayudarle a manejar su reclamo de daños a la propiedad. La mayoría de las veces podemos ayudar explicando sus opciones y educándole sobre cómo tratar con el ajustador. Si usted no fue herido en el accidente y / o no han contratado a un abogado, esperamos que usted encontrará parte de la información discutida a continuación para ser útil.

Si su vehículo ha resultado dañado en una colisión causada por la negligencia de otra persona, lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con la compañía de seguros de la parte culpable. Sin embargo, si usted ha resultado herido en el accidente, lo mejor será que hable con un abogado especializado en lesiones personales antes de comunicarse con el perito. Su conversación puede ser grabada y sin saberlo puede hacer declaraciones que podrían afectar negativamente a su caso, y un abogado de lesiones personales puede ser capaz de ayudarle a encontrar la compañía de seguros aplicable y reportar su reclamo para usted. A menudo, la información necesaria del seguro se puede encontrar en la "hoja de intercambio" o el informe del accidente que el oficial que responde puede proporcionarle.

Tras ponerse en contacto con la compañía de seguros, se asignará un perito a su caso en el plazo de uno o varios días. A menudo hay dos peritos, uno que se ocupa de los daños materiales y otro de su reclamación por lesiones personales.

Los clientes nos preguntan con frecuencia si pueden obtener un coche de alquiler mientras reparan su vehículo o mientras esperan a que se lo sustituyan. Aunque cada caso es diferente, esperamos que este breve resumen explique cómo suelen tratar las compañías de seguros los alquileres.

Una compañía de seguros que asegura al conductor culpable, el demandado, por lo general no autoriza coches de alquiler hasta que completen su investigación de la reclamación. Las compañías de seguros se les permite un período razonable de tiempo para investigar el accidente y determinar si son de hecho responsables del incidente en virtud de la ley de Carolina del Norte. Esto significa que no podemos prometer que un coche de alquiler será inmediato en su caso, sin embargo, siempre vamos a utilizar nuestros mejores esfuerzos para ayudar a acelerar este proceso si es posible.

Si necesitas un coche de alquiler, puedes conseguirlo por tu cuenta. Si la compañía de seguros del demandado acepta la responsabilidad, generalmente te reembolsará el coste siempre que el coste del alquiler sea razonable y el tiempo de tu alquiler no se prolongue más allá del tiempo en que tu coche fue reparado o se haga una oferta por el valor del vehículo si fue total.

Ten en cuenta los siguientes riesgos al alquilar un coche por tu cuenta. Si no tienes seguro de colisión (cobertura total) en tu coche, la compañía de alquiler de coches puede exigirte que contrates su seguro de colisión o exigirte que demuestres la capacidad financiera para pagar cualquier reparación. El seguro propio de la compañía de alquiler puede ser caro y, por lo general, no lo reembolsa la aseguradora del demandado.

Si decides alquilar un coche, recuerda que tienes la responsabilidad legal de mitigar los daños. En otras palabras, tiene la responsabilidad legal de minimizar el tiempo que se queda con el coche alquilado. Esto significa que debe asegurarse de que su vehículo sea reparado lo antes posible. Si tiene su propio seguro de colisión, puede utilizar su propia cobertura para acelerar el proceso de reparación o sustitución de su coche. Si se acepta la responsabilidad, la compañía de seguros del demandado reembolsará a tu compañía de seguros el coste de las reparaciones y también te reembolsará la franquicia.

Si no puede alquilar un coche por su cuenta o no quiere hacerlo, una alternativa atractiva es que le lleven sus amigos o que le presten el vehículo de otra persona. Si opta por esta opción, no olvide anotar los nombres, direcciones y números de teléfono de quienes le hayan ayudado, así como las fechas en que lo hicieron. Guarde también los recibos de los autobuses o taxis que haya tenido que utilizar. Estos registros le ayudarán a documentar su reclamación por la pérdida de uso de su vehículo.

Un vehículo se considera siniestro total cuando el importe de las reparaciones (incluidos los siniestros complementarios, como el alquiler previsto durante el periodo de reparación) es igual o superior al 75% del valor en efectivo del vehículo antes del siniestro, lo que a veces se denomina valor justo de mercado (FMV) del vehículo. En otras palabras, el FMV es el valor que un vendedor, si no estuviera obligado a vender, y un comprador, si no estuviera obligado a comprar, acordarían para el vehículo inmediatamente antes de la colisión que dio lugar al siniestro.

Los peritos de seguros suelen tener un valor contable que utilizan para calcular el FMV. Pueden tener cierta discrecionalidad en función del estado del vehículo, pero por lo general sólo hay un pequeño margen de negociación. El valor contable es supuestamente el FMV y, como tal, da a ambas partes un poco de margen para negociar. Muchas compañías de seguros utilizan la National Automobile Dealers Association (NADA) publicación titulada "Office Used Car Guide" que se publica mensualmente. Nuestra oficina tiene una copia actualizada a la que nos referimos cuando negociamos el valor de los vehículos de nuestros clientes. Algunas empresas de responsabilidad civil tienen sus propios métodos para llegar a las valoraciones. Pueden considerar que su sistema es superior al valor contable NADA. No obstante, ninguna publicación es totalmente exacta y deberían ser, y de hecho son, sólo "guías". Como tales, suele haber cierto margen para negociar.

Si el vehículo es un siniestro total y se acuerda un FMV, la compañía de responsabilidad civil exigirá el Título y la posesión del vehículo a cambio del cheque de liquidación. En otras palabras, la compañía de seguros no pagará el FMV y le permitirá quedarse con el vehículo. Esto se debe a que suele haber algún valor residual o sobrante en un vehículo totalmente dañado. Como mínimo, el vehículo puede desmontarse y vender algunas de sus piezas. El valor de lo que queda del vehículo "siniestro total" se denomina "valor residual". Cuando el perito paga el valor residual, usted debe firmar el título de propiedad del vehículo. Si desea quedarse con el vehículo, entonces la compañía de seguros le pagará el FMV menos el "valor de salvamento".

Normalmente, el "valor residual" se sitúa entre el 10 y el 25% del valor total del siniestro. En otras palabras, si desea conservar el vehículo, tiene derecho a hacerlo, pero la compañía de seguros le ofrecerá menos dinero para permitirle conservar el vehículo en su estado de salvamento. Cuando tramitamos siniestros de daños materiales, si el cliente lo solicita, pediremos al perito que nos haga dos ofertas: una si la compañía de seguros se queda con el vehículo y otra si nuestro cliente se lo queda, para que nuestro cliente pueda tomar una decisión con conocimiento de causa.

Si su vehículo está financiado, deberá determinar el pago a la compañía financiera. La compañía de seguros de responsabilidad civil debe pagar a la compañía financiera. Están obligados a hacerlo por ley porque la compañía financiera tiene un derecho de retención sobre el vehículo y el título. Si sobra dinero después del pago, la compañía de seguros le extenderá un cheque por la diferencia. A veces, el cheque de la compañía de seguros lleva su nombre y el de la compañía financiera. Es posible que tenga que firmarlo a favor de la compañía financiera. La financiera liquidará el préstamo y te devolverá la diferencia, si la hubiera, en concepto de capital del vehículo.

Si el reembolso del préstamo es mayor que el cheque de la compañía de seguros, la financiera se queda con la totalidad del cheque y es posible que usted siga debiendo la diferencia, a no ser que haya contratado un seguro "gap". (El seguro "gap" es un seguro que se contrata al comprar el vehículo. A veces lo exigen los arrendadores en los vehículos alquilados y a veces se ofrece en las compras financiadas. Otro tipo de seguro opcional que puede haber contratado es la cobertura de "reparación o sustitución". Esta cobertura establece que si tu vehículo sufre daños, tu compañía de seguros de automóvil pagará el coste razonable de las reparaciones o el coste de un coche nuevo, lo que sea menor). Si no hay dinero suficiente para liquidar el préstamo y no tienes ningún seguro complementario, puedes recurrir a la sustitución de la garantía para conseguir otro vehículo y seguir pagando el préstamo. Por lo general, si estás "al descubierto" con un vehículo (es decir, debes más de lo que vale), lo normal es que te encuentres en una situación de impago. Si se da esta situación, puede preguntar al concesionario donde compró el vehículo si estaría dispuesto a hacer una sustitución de garantía en la que usted simplemente sustituye el vehículo dañado original por el nuevo en el mismo préstamo.

En una sustitución de garantía, la compañía de seguros envía el cheque por el FMV a la compañía financiera, que a su vez envía el título a la compañía de seguros de responsabilidad civil y transfiere lo que usted debe por su vehículo a un nuevo préstamo sobre otro vehículo seleccionado por usted y el concesionario. Este procedimiento le permite liquidar la reclamación por daños materiales, además de proporcionarle un vehículo de sustitución. Además, por lo general, no se le exigirá que realice otro pago inicial por el vehículo posterior. Por lo general, se le pedirá que compre el vehículo posterior en el mismo concesionario, ya que éste debe estar de acuerdo con este procedimiento.

Si su vehículo no está financiado, la compañía de seguros de responsabilidad civil le extenderá un cheque por la pérdida total.

Si tu coche está financiado, la compañía de seguros suele extender el cheque a tu nombre y al del taller de reparación. Esto se debe a que el daño al vehículo reduce el valor del coche, lo que significa que los derechos de embargo de la compañía financiera también disminuyen. Por lo tanto, la compañía financiera siempre exigirá que el vehículo dañado sea reparado para que su interés en el vehículo permanezca protegido. Si su vehículo no está financiado, debería recibir el cheque íntegro.

El valor de depreciación es la suma de dinero que representa la disminución del valor justo de mercado de su vehículo a motor como consecuencia directa de haber sufrido daños en una colisión, incluso teniendo en cuenta que su vehículo es reparable o se repara. Se reconoce que un vehículo que ha sufrido una colisión y se repara tiene menos valor que un vehículo similar que nunca ha sufrido daños. En otras palabras, es un valor de pérdida por encima de los costes de reparación.

La depreciación es un ámbito muy incierto y subjetivo y, por lo general, sólo se aplica a los vehículos de modelos más recientes. El importe de la depreciación dependerá también de la gravedad de los daños. Si los daños son menores, probablemente no haya depreciación. En cambio, cuanto más graves sean los daños, más probable es que haya depreciación. La depreciación del valor, también llamada disminución del valor, suele producirse cuando el título de propiedad de su vehículo se "marca" porque usted debe revelar que el vehículo ha sufrido daños cuando lo vende.

Al negociar con el ajustador negociamos las reclamaciones de depreciación cuando los daños apoyan la reclamación. El valor de un vehículo puede reducirse sólo porque estuvo en un accidente. La mayoría de los ajustadores no ofrecerán voluntariamente el valor de depreciación; por lo tanto, plantearemos la cuestión si usted ha pedido que lo hagamos en su nombre y su vehículo tendrá un título "marcado". Por lo general, no podremos presentar una reclamación a menos que usted haya obtenido una declaración escrita de un perito o tasador que indique que el vehículo se ha depreciado. No es importante que el perito indique una cantidad real. Las normas del sector suelen permitir cierto margen en el valor de la depreciación. Desgraciadamente, algunas compañías piensan que el vehículo no se ha depreciado porque ha recuperado su estado anterior.

La compañía de seguros de responsabilidad civil es responsable de todos los gastos "razonables" de remolque y almacenamiento hasta unos días después de que usted y el almacén reciban la notificación de que la compañía de seguros ya no reembolsará al propietario o al almacén los gastos de almacenamiento. La notificación puede ser verbal o escrita. Una vez que se le notifique esta situación, debe tomar todas las medidas razonables para que se traslade el vehículo o puede ser responsable de los gastos.